Как вернуть деньги из КПК

Автор статьи: Гарпин Игорь Семенович

Россияне теряют миллионы, попавшись на удочку разнообразных мошенников. Одним из способов разорять людей аферисты выбрали финансовые пирамиды особого вида – КПК. Как же вернуть деньги обманутым вкладчикам?

Что такое КПК

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это некоммерческая организация, члены которой добровольно создают объединение для решения финансовых проблем. Люди и организации могут объединяться по разным принципам: одинаковому роду деятельности, социальному статусу, проживанию в одном районе. Для создания кооператива необходимо 15 человек или 5 организаций. В смешанном варианте должно быть не менее семи пайщиков.

КПК – своеобразная касса взаимопомощи. Пайщики вносят средства, а кооператив предоставляет его членам займы. Проценты по займам выше банковских ставок, но и доход от вклада больше. Высший руководящий орган – собрание пайщиков.

Как распознать мошенника

Существуют общеизвестные признаки мошенничества. Как правило, это намного больший, чем в банках, процент по вкладам, навязчивая реклама. Финансовые мошенники почти всегда являются хорошими психологами, они входят в доверие к гражданам, обещая быстрые прибыли без каких-либо усилий со стороны вкладчика.

При взаимодействии с кредитными потребительскими кооперативами следует изучить конкретные аспекты их деятельности. В первую очередь необходимо обратить внимание на наличие собственного сайта. Это должна быть не одна целевая страница, задача которой состоит в привлечении денег, а полноформатный ресурс. На нем должна содержаться полная информация об организации, в том числе:

уставные документы;
страховые сертификаты;
лицензии;
отчеты о прибылях и убытках;
направление деятельности.

Бывает, что самостоятельно разобраться в нюансах специфической бухгалтерской документации не удается. Но это не главное, всегда можно обратиться за помощью. Важен сам факт наличия таких сведений. Можно сделать вывод, что компания нацелена на открытое и долгосрочное сотрудничество, для оценки перспектив которого предоставляется полная информация.

Все КПК обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). Это накладывает на кооперативы обязательство соблюдать все нормативы, устанавливаемые такими структурами, а также стандарты во взаимоотношениях с потребителем. Реестр кредитных потребительских кооперативов, являющихся членами СРО, публикуется на сайте «Банка России» и обновляется ежемесячно. Если вы не нашли в этом перечне организацию, с которой собираетесь сотрудничать, от таких намерений лучше отказаться. Вероятнее всего деятельность такого КПК вне закона.

Договор о страховании вклада, с помощью которого создают ощущение надежности вкладов, на самом деле требует тщательного изучения. Следует помнить, что кооперативы имеют право принимать только членские взносы. Вклады вносятся в банки, где в случае лишения лицензии агентство по страхованию вкладов гарантирует их возврат. Сумма ограничена величиной 1 млн 400 тыс. рублей.

На членские взносы в КПК такие гарантии не распространяются. При наличии нарушений «Банк России» закроет КПК, свои интересы пайщики будут отстаивать сами. Если КПК предъявляет документ, который называется «Договор о страховании вклада», это должно насторожить.

Членские взносы тоже могут быть застрахованы, для чего привлекаются страховые компании. Однако совсем не обязательно, что договор заключен с целью компенсации убытков членов кооператива в случае неисполнения им своих обязательств. Документ требует тщательного изучения, в нем может быть много подводных камней. Да и практика страховых компаний относительно возврата денег не слишком обнадеживает.

После изучения всей информации можно сделать вывод, в каком состоянии находится КПК:

действующий, полностью выполняющий свои обязательства;
не выплачивающий проценты в силу временных обстоятельств;
находящийся в стадии реорганизации;
объявивший о банкротстве.

План дальнейших действий полностью зависит от положения дел в кредитном кооперативе в настоящий момент. Очень важно, имеется ли на балансе имущество, и если да, то какова его стоимость.

Как вернуть вложенные деньги

Действия при возврате вложенных средств зависят от статуса, в котором находится КПК.

Действующий кредитный кооператив

Если кооператив действующий и добросовестно выполняет свои обязательства, но по каким-то причинам вам потребовалось вернуть вложенные средства (возникла нужда в деньгах, не устраивают проценты, отсутствуют перспективы), тогда все просто.

Необходимо ознакомиться с пунктом договора, где оговорен порядок выхода из кооператива и условия, при которых возвращают паевой взнос. Если нет расхождений, следует подать заявление в установленной форме о расторжении договора и возврате средств. В тексте документа должно быть четко оговорено намерение выйти из кооператива и забрать взносы с процентами. Заявление лучше подать лично, в двух экземплярах, под подпись принимающей стороны. Этих действий может оказаться достаточно для возврата денег в положенный срок.

В стадии реорганизации

Когда КПК находится в стадии реорганизации, ситуация осложняется. Реорганизация проводится с разными целями: для улучшения показателей, объединения, а чаще всего с намерением освободиться от задолженности. Во всех вариантах член кооператива должен быть уведомлен о планах руководства. Если вы не согласны с предложенной реорганизацией, можно потребовать возврата вложений, что и должно быть осуществлено в течение 90 календарных дней. Если реорганизация уже совершена, правопреемник принимает на себя все финансовые обязательства правопредшественника. При возникновении разногласий между вкладчиком и новой организацией все вопросы решаются в судебном порядке.

Банкротство

В подавляющем большинстве случаев реорганизация преследует цель закрыть кооператив через процедуру банкротства. Встречаются процессы добровольной ликвидации добропорядочного кооператива. В этом случае пайщику беспокоиться не о чем. Гораздо хуже, когда средства, позволяющие выполнить свои обязательства, отсутствуют, или под видом банкротства имеет место мошенничество.

Решение о банкротстве КПК принимает арбитражный суд. Процедура сложная, занимающая много времени. Обязательства перед вкладчиками включаются в реестр требований кредиторов, устанавливается очередность выплат. Назначается временный управляющий, в обязанности которого входит реализация имеющихся активов и удовлетворение требований кредиторов.

Что делать, если деньги не возвращают

В этом случае необходимо начать с досудебной претензии, направленной в адрес кооператива. Затем обращаться в суд. При отсутствии документальной претензии к кооперативу в исковом заявлении будет отказано. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие сумму долга и факт неисполнения кооперативом обязательств перед пайщиками. В исковом заявлении необходимо требовать сам вклад, проценты по нему и компенсацию морального ущерба. Лучше, если обращение будет коллективным.

При положительном решении будет подписан исполнительный документ, на основании которого за дело возьмутся судебные приставы. Если не будет положительного результата, есть смысл написать заявление о мошенничестве в прокуратуру и полицию, обратиться в страховую компанию.

Если написать жалобу в «Банк России», он проведет расследование на предмет финансовых нарушений и передаст дело в правоохранительные органы. Существуют общественные организации, которые оказывают помощь жертвам финансовых пирамид и помогают взыскать денежные средства.