Что делать, если нечем платить кредит

Адвокат привлекается по соглашению.

Сегодня среди граждан России широко практикуется использование заемных средств, однако ни один заемщик не застрахован от риска, что в силу каких-либо обстоятельств ему окажется нечем платить кредит: что делать в такой ситуации — обсудим в этой статье.

Невыполнение обязательств по кредиту чревато серьезными последствиями, поэтому оказавшемуся неплатежеспособным заемщику важно знать, как правильно вести себя для минимизации материальных и репутационных потерь.

Если вы оказались в подобной ситуации, консультация наших юристов поможет выстроить эффективную линию поведения с банком-кредитором:

Основные правила поведения должника

Прежде всего исключим действия, которые способны усугубить проблему. Утратившему платежеспособность должнику не следует:

• скрываться от кредитора;
• осуществлять любые противоправные действия для получения денежных средств.

Дальнейшее развитие событий зависит в основном от поведения заемщика. При этом по закону у гражданина есть достаточно возможностей для выхода из положения с минимальными потерями.

Варианты выхода из ситуации

Итак, взяли кредит — платить нечем, что делать? Практика показывает, что заемщику лучше всего занять активную позицию — естественно, если у проблемной ситуации есть уважительная причина возникновения (болезнь, потеря работы или непредвиденное уменьшение потока доходов, смерть кормильца и т.п.)

Должнику следует самому выйти на контакт с кредитором и выяснить, есть ли возможность:

• реструктурировать долг для снижения финансовой нагрузки;
• рефинансировать займ под более низкую процентную ставку;
• временно заморозить просроченный кредит.

Важно: обращение к банку-кредитору за рефинансированием в этом случае предпочтительнее, чем к конкуренту.

Банкротство как защита от требований кредитора

С вступлением в силу №127-ФЗ, гражданам РФ стал доступен инструмент банкротства физлиц, результатом которого является распродажа собственности должника как источник погашения задолженности. Условия банкротства гражданина:

• долг от 500 тыс. руб.;
• просрочка платежа — от 3 месяцев.

С момента объявления банкротства начисление процентов и неустоек по всем обязательствам останавливается — как и исполнительные документы по имущественным взысканиям. К тому же статус банкрота освобождает от ответственности перед кредитором (кредиторами), если реализация имущества должника не покрыла задолженность.

Важно: при всех недостатках, связанных с ограничениями, финансовыми (процедура требует солидных денежных вложений) и имиджевыми потерями, банкротство является реальной защитой от беспредела кредиторов и коллекторов.

Если вы попали в ситуацию, когда нечем платить кредит, что делать подскажут наши опытные юристы. Поможем наладить переговорный процесс с кредитором, обеспечим правовое взаимодействие с коллекторами, окажем содействие в проведении процедуры банкротства: